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Le crédit immobilier est une étape quasiment obligatoire pour quiconque souhaite acquérir un bien. Néanmoins, si vous avez déjà prospecté pour en obtenir un, vous avez certainement constaté que les taux ne sont pas uniformes.
C’est pour cela qu’il est essentiel de comparer le taux de crédit immobilier des différents organismes de crédit avant de se lancer. Aujourd’hui, nous vous proposons de comprendre comment les banques font pour établir le taux d’intérêt.
Les critères de définition du taux de crédit
Les banques ou les organismes de prêt vont étudier chaque demande au cas par cas et fixer le taux nominal en fonction de plusieurs critères. Toutefois, les taux applicables doivent rester dans une fourchette donnée par la Banque Centrale Européenne (BCE). En effet, les banques doivent emprunter pour vous donner de l’argent et sont donc dépendantes du taux que fixe la BCE.
Lors de l’étude d’une demande de prêt, la banque va prendre en considération la durée de l’emprunt, le montant ainsi que sa nature. De plus, le taux peut être fixe ou variable. Enfin, votre situation personnelle sera le critère le plus important. En effet, un dossier avec des revenus confortables, une situation professionnelle privilégiée et un apport personnel conséquent vous ouvrent l’accès à la plupart des demandes de crédits. Cependant, la banque va aussi vérifier si vous avez eu des soucis avec la Banque de France et si c’est le cas, vous pouvez essuyer un refus.
Pourquoi les taux d’intérêt diffèrent d’une banque à l’autre ?
En dehors des critères objectifs que nous avons évoqués précédemment, il faut également prendre en considération certains aspects subjectifs. Il est important de se rappeler qu’une banque est avant tout un organisme commercial. Son but est donc de générer des profits et le crédit est son principal atout. Ainsi, les banques ont des stratégies en place, qui vont évoluer dans le temps selon la réalité du marché et la concurrence.
Par exemple, si une banque vous propose un meilleur prêt qu’une autre, il peut y avoir plusieurs raisons. Celle avec le meilleur taux peut être en train d’essayer d’attirer de nouveaux clients, car oui, vous êtes un client pour une banque. Cette offre « généreuse », peut être un pied dans la porte pour vous proposer d’autres produits financiers, comme l’ouverture d’un plan d’épargne.
La concurrence est votre principal avantage
De ce fait, votre principal atout pour trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier est la concurrence. N’hésitez pas à contacter plusieurs banques et à soumettre votre dossier avant de faire votre choix. De plus, ne vous limitez pas aux banques près de chez vous et regardez ce qu’il se fait en ligne. Il existe plein de comparateurs qui vous permettront de trouver des taux avantageux.
Au vu de l’engagement que représente un prêt immobilier, nous vous conseillons également de penser à l’assurance emprunteur. Non obligatoire, elle est cependant systématiquement demandée par les banques. L’assurance de crédit permet de garantir tout ou partie du remboursement du prêt en cas d’aléas de la vie tels qu’incapacité, invalidité ou décès.